Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Возможность погасить ипотеку материнским капиталом появилась с 2009 года, поэтому при выполнении нескольких обязательных условий, ограничений в данном случае нет. Важно знать ипотека — это единственный способ воспользоваться маткапиталом до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Сертификат на материнским капитал

В общей сложности было выдано за весь период около 5 миллионов сертификатов, при этом уже воспользовались им около 35%. В основном денежные средства идут на улучшение условий проживания, всего на образование детей было направлено только 5%, а на пенсию мамы только 0,1%.

Как правильно погасить ипотеку материнским капиталом?

Основные положения:

  • Приобретаемая недвижимость должна улучшать настоящие условия проживания.
  • Есть возможность ипотечного кредитования, с первоначальным взносом, либо уплата основного долга по займу, выплата процентов. Уплата пеней или какой-либо просрочки за счёт маткапитала невозможна.
  • Возможно, погашение , даже если второй ребёнок не достиг трёхлетнего возраста. При этом родители могут быть основными заёмщиками.

Гарантии при ипотеке

Для того чтобы оформить ипотеку под маткапитал не нужно никаких гарантий, предлагаемые условия банками являются самыми лояльными:

  • Не нужны поручители.
  • При вносе первоначального взноса из собственных средств, он будет равен 10%.
  • Если будет использован семейный сертификат, то срок кредита может быть увеличен.
  • При использовании маткапитала вам будет предложена минимальная процентная ставка, при условии страхования составит от 8 до 12%, если страхования не будет, то от 9,5% до 12%.

Достаточно ли средств?

Средств семейного сертификата может хватить на первоначальный взнос (немного более 429 тысяч рублей это за 2014 г.) по ипотеке либо на выплату оставшегося долга. В данном случае, всё будет зависеть от стоимости жилья, которое приобретается. Если ипотечный кредит был взят до рождения детей, но основными заёмщиками являются родители, которые состоят в законном браке, то сертификатом можно выплатить остаточную сумму по данному кредиту. В данном случае, жильё должно будет оформлено в долевую собственность. То есть каждому члену семьи будет определена своя доля, включая детей. Важно знать, что родители должны быть в браке.

Имеет ли смысл брать ипотеку?

Как  же погасить ипотеку материнским капиталом?

Многие кредитные организации предлагают самые лояльные условия при ипотеке, а также расчётов по ней маткапиталом. Предлагается минимальные процентные ставки, а также выплачиваемый минимальный первоначальный взнос. Если первоначальный взнос выплачивается семейным сертификатом, то выдаётся фактически два кредита, один именно на сумму сертификата (либо на немного ниже, следует учитывать проценты), а второй на оставшуюся стоимость за вычетом первого взноса. Также очень лояльно относятся банки к военной ипотеке, в которой будет задействован данный сертификат.

Ипотека первый взнос материнским капиталом

Обратите внимание многие банки не принимают первоначальный взнос материнским капиталом.

Нужно понимать, что воспользоваться им для внесения его, как первоначальный взнос можно будет только после достижения ребёнка трёхлетнего возраста. Поэтому банк может потребовать на первоначальный взнос внести личные средства, обычно это 10%, но в каждом банке условия индивидуальные.

индивидуальные условия банка при погашении ипотеки материнским капиталом

Необходимые документы

Для того чтобы обратиться в кредитную организацию, вам необходимо иметь следующие документы:

  • Сам семейный сертификат.
  • Необходима справка 2-НДФЛ.
  • Налоговые декларации и их копии.
  • Справки и документы, подтверждающие доходы всех работающих членов семьи.
  • Необходимо получить справку из Пенсионного фонда, об остаточной сумме средств сертификата.

Такая справка действительна только месяц.

Различные банки могут потребовать дополнительные документы, если с вашей стороны будет подана заявка на ипотеку при этом использованием полного либо частичного маткапитала, но перечень вышеперечисленных обязательны для предоставления в любую кредитную организацию.

Возможные проблемы с материнским капиталом

Если родители, приобрели квартиру либо другое жильё вложив средства семейного сертификата, то после того, как были погашены все взносы материнским капиталом, детей конечно зарегистрировали в данной собственности. После этого, молодая семья решает взять ипотеку и приобрести другую квартиру, но вот тут-то и начинается самое интересное.

Если жильё, которое было приобретено за счёт маткапитала имеет несовершеннолетних собственников, то если будет взята ипотека на другую квартиру, то за детьми останется право собственности на часть будущего жилья, а кредитные организации такую квартиру под залог просто не возьмут, ведь в ней будут иметь свою законную долю дети.

Можно рассмотреть следующую ситуацию: семья решила продать небольшую квартиру, в которой дети имели свою долю, то есть материнский капитал был использован на погашение данной ипотеки. Далее жильё продаётся, а доля в новой квартире не выделяется, покупатели старого жилья спокойно живут до совершеннолетия детей. После того как ребёнку исполниться 18, он может предъявить свои права на долю в старой квартире. Фактически он имеет все права на данное помещение, причём новые жильцы никак не смогли бы проверить данный факт.

Подведём итог

Обычно кредитные организации, которые работают с семейными сертификатами не чинят никаких препятствий в том, чтобы семья выплатила им часть долга , либо внесла первоначальный взнос. Поэтому, если семья решила данным сертификатом, прежде всего необходимо всё тщательно взвесить и решить, какое жильё необходимо приобретать, если будет куплена небольшая квартира в ипотеку к тому же плюс материнский капитал, то в дальнейшем могут возникнуть трудности по приобретению ипотечного жилья большей площадью.

Ответ специалиста банка.

 



11111 Рейтинг 5.00 [2 Голосов]
Поделиться статьей:

Адольф Са 06.10.2015 - 19:38 Ответить
Оценить

0

0
Адольф Са Адольф Са
Только что хорошего? Та же ипотека, только в профиль. Увеличение время на погашение кредита - дольше будешь должен. А там рубль начнет трясти и придется платить больше (у наших банков магия с кредитами сейчас в ходу). Рисковать семейным людям не стоит.

Алла Сидорова 02.04.2015 - 15:04 Ответить
Оценить

0

0
Алла Сидорова Алла Сидорова
Отличная программа. У меня многие знакомые успели ею воспользоваться. Когда сталкивались с ситуацией, что доходов не хватает на покупку квартиры в областном центре, даже переезжали в небольшой город, чтобы купить квартиру и особо не влазить в ипотеку.

Алёна Готовцева 12.05.2014 - 21:01 Ответить
Оценить

0

0
Алёна Готовцева Алёна Готовцева
Это конечно всё здорово. Но ведь материнский капитал только до 2016 года. А дальше рожай, не рожай - денег уже не получишь. Конечно, если правительство не решит продлить программу. И нужно поддерживать материально, начиная уже с первого ребёнка. А ипотека конечно не для всех. Проценты то всё равно не маленькие

Анастасия Васильева 12.05.2014 - 14:23 Ответить
Оценить

0

0
Анастасия Васильева Анастасия Васильева
Да согласна с автором статьи в том, что если есть несовершеннолетние собственники, то продать такую квартиру не просто. Но я слышала от знакомых, что можно продать квартиру до того как они стали собственниками. А именно на этапе когда продаешь квартиру на этапе когда не погашена ипотека и продаешь (если конечно покупатель согласен погасить часть твоей ипотеки в счет стоимости квартиры).

Показать/скрыть ответы
Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт